В последнее время наблюдается смена акцентов с долгосрочного кредитования на более короткие и среднесрочные займы в деловой среде. Большинство компаний невозможно представить себе без привлекаемых средств, поскольку предприниматели часто используют кредиты для запуска нового дела, расширения уже существующего бизнеса, погашения долгов или выплаты зарплат сотрудникам. Различия в направлениях бизнеса, будь то производители товаров, аграрии или владельцы интернет-платформ, определяют различные финансовые потребности и стратегии. Порой бизнес не может избежать кредитных обязательств ради продолжения своего роста. Это связано с тем, что компаниям сложно опираться исключительно на собственную прибыль для финансирования своего роста и модернизации.
Год 2022 стал серьезным испытанием для предпринимателей из-за ряда событий, повлиявших на бизнес и его кредитоспособность. По данным анализа, проведенного Банком России, доля краткосрочных и среднесрочных займов значительно увеличилась, как и количество онлайн-кредитов среди малого и среднего бизнеса, что составило 66% от общего кредитования организаций. Представители Московского регионального отделения «Деловая Россия» обсудили цели, на которые чаще всего берутся кредиты, и трудности, связанные с этим. Георгий Капанадзе отметил, что уход зарубежных производителей открыл возможности для отечественных компаний, что побудило их к расширению производственных мощностей через кредиты, но процедура получения займа оказалась сложной и долгой. Подготовка документов для банков требует значительных трудозатрат и времени из-за разных требований кредитных учреждений. Он высказал желание унификации форм документов для упрощения процесса.
В малом бизнесе кредиты чаще всего идут на пополнение оборотных средств и расширение производства. Предприниматели предпочитают кредиты с отсроченным началом выплат или возобновляемые кредитные линии, которые позволяют гибко управлять своими обязательствами. Игорь Гузиков отметил, что быстро развивающимся компаниям трудно получить кредиты, поскольку банки часто оценивают их потенциал на основе прошлых показателей. Начинающим предпринимателям также приходится обращаться за кредитами, которые сложно получить, поскольку банки требуют гарантии возврата средств. Алексей Хижняк подчеркнул, что популярны программы, такие как программа Минэкономразвития 1764 и льготные кредиты для социально ориентированных некоммерческих организаций.
Дополнительно стоит отметить, что многие компании начинают активнее изучать альтернативные источники финансирования, такие как краудфандинг, привлечение частных инвесторов или использование лизинга для обновления оборудования. Эти инструменты могут стать важными подспорьями для компаний, не желающих полагаться исключительно на банковское кредитование. В условиях нестабильности рынка управление рисками становится ключевым аспектом для обеспечения финансовой устойчивости и способности бизнеса адаптироваться к изменениям. Важно, чтобы предприниматели тщательно планировали свои финансовые потребности и были готовы к различным вызовам, связанным с привлечением заемных средств.
Таким образом, разнообразие причин побуждает предпринимателей обращаться за кредитами. Однако необходимо учитывать все риски и обстоятельства, чтобы не оказаться в сложной ситуации из-за невыполненных обязательств.